Досаго это

Содержание

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Досаго это

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам.

Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования).

Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  • расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
  • приобрести дополнительные опции;
  • установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности.

В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей.

Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Источник: https://Strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html

Дсаго – добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

Досаго это

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО
Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  • Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средстваЛегковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  • Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  • Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

  • При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

    Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
    • водительские права владельца ТС;
    • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
    • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
    • действующий полис ОСАГО.

    Как получить выплату по ДСАГО:

    1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

      Документы от владельца полиса:

      • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
      • копия или оригинал страхового полиса;
      • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
      • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
      • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
      • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
      • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

      Документы от потерпевшего:

      • заявление на выплату;
      • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
      • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
      • регистрационные документы на автомобиль;
      • заполненный бланк извещения о ДТП;
      • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
      • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
    2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

      Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

      Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

    Источник: https://fincult.info/article/dsago/

    РасширенноеОСАГО или ДСАГО(ДоСАГО, ДАГО)

    Досаго это

    Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

    Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

    Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

    • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
    • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

    Принцип работы ДСАГО следующий:

    1. Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
    2. Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
    3. Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

    Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования.

    Обычно нижняя планка находится на уровне от трёхсот до пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика).

    Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и, как правило, не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

    Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

    Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

    • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности от трехсот тысяч до полумиллиона рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне одной-двух тысяч рублей в год.
    • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно три-шесть рублей.
    • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет порядка тридцати миллионов рублей. Такой полис обойдётся не дешевле пятнадцати тысяч рублей.

    На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции.

    Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей.

    На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и прочие параметры).

    Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность ДТП.

    Финансовые последствия аварии с люксовой иномаркой могут быть фатальными для виновника.

    Только переднее крыло на Maserati GranTurismo стоит больше ста тысяч рублей, а лобовое стекло Bentley Continental GT – от ста двадцати тысяч рублей. Цена заднего бампера Lamborghini или Ferrari даже в неоригинальном исполнении превышает двести тысяч рублей. И это без учёта затрат на восстановительные работы в дилерских технических центрах.

    Условия ДСАГО регламентируются правилами страхования конкретной компании. Соответствующий документ можно найти в специальном разделе нашего сайта или на сайте страховщика.

    Среди наиболее распространённых проблем с ДСАГО можно выделить:

    • Многие компании не оформляют полис отдельно, продавая ДСАГО только как опцию к программе КАСКО .
    • По ДСАГО компании не выплачивают компенсацию, если виновник аварии не предоставил на осмотр своё авто.
    • Нужно помнить, что в отличие от ОСАГО, где дополнительным гарантом выплат выступает РСА, компенсации по ДСАГО зависят только от страховой компании. Соответственно, выбор надёжного страховщика здесь особенно важен.
    • Часто при покупке полиса с лимитом более полутора миллионов рублей требуется предоставить своё авто на осмотр. Такое условие при страховании гражданской ответственности направлено на борьбу с мошенниками.

    Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_dsago

    Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО или ДоСАГО) в 2020 году

    Досаго это
    Время чтения: 5 минут

    Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер.

    Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков.

    Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

    Виды автомобильных страховок

    Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

    Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО.

    Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства.

    Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

    Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:

    • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
    • “Зеленая карта“;
    • ДСАГО.

    Как работает ДСАГО

    Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО.

    Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

    Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

    При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО.

    Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО.

    С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

    При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

    • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
    • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
    • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
    • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
    • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
    • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
    • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

    Кому может потребоваться ДоСАГО

    Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

    • Начинающие водители.
    • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
    • Любители ездить по скоростным магистралям.

    Какой ущерб покрывается ДСАГО

    Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

    • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
    • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

    Принцип работы расширенного полиса следующий:

    1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
    2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
    3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

    Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

     ОСАГО ДоСАГОКАСКО
    Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (500 тыс. при наличии пострадавших)300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)300 тысяч-1 800 000 рублей
    Средняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублей
    Застрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобиль
    Степень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полиса
    Характер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

    Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

    Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

    У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

    Документы для получения ДСАГО

    Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

    • действующего полиса ОСАГО;
    • свидетельства о регистрации ТС;
    • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
    • национального паспорта автовладельца.

    Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

    Где оформить ДСАГО

    Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

    Порядок оформления

    Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

    Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

    • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
    • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

    Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

    Стоимость расширенного полиса

    Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

    Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия.

    Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

    • период страхования по ОСАГО;
    • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
    • выбранный страховщиком лимит ответственности;
    • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

    В среднем за полис в год придется заплатить:

    • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
    • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
    • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

    Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

    Как выплачивается компенсация по ДСАГО

    Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

    Комплект документов зависит от того, кто его подает.

    От виновника аварии потребуются:

    • заявление, описывающее произошедшее событие;
    • страховой договор;
    • копии водительских прав и национального паспорта;
    • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
    • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

    Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

    Потерпевший в ДТП должен представить:

    • заявление с просьбой о начислении компенсации;
    • копию паспорта;
    • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
    • заполненный бланк извещения о ДТП.

    Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

    Выводы

    ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

    Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

    ДСАГО: понятие и преимущества.

    Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dosago.html

    ДоСАГО – что это такое? особенности, кому подходит, стоимость

    Досаго это

    ДоСАГО Виктория Игнатова

    В рамках страхования автогражданской ответственности у владельцев транспортных средств есть возможность оформить два вида договоров – обязательного страхования (ОСАГО) и добровольного (ДоСАГО, или ДСАГО). Соответственно, необходимо понимать, что такое ДСАГО и зачем оно нужно.

    ДСАГО – это дополнение к полису ОСАГО, то есть данный договор страхования не может быть заключен, если у автовладельца не имеется обязательной автогражданки.

    В рамках ДСАГО заметно повышается лимит ответственности страховщика: дело в том, что страховая сумма по ОСАГО является фиксированной и законодательно устанавливается отдельно для случаев причинения вреда третьим лицам и для случаев причинения ущерба имуществу третьих лиц.

    Особенности страхования ДоСАГО

    На текущий момент страхование ОСАГО не всегда может помочь пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии в полном объеме. Так, согласно действующему законодательству, лимит выплат страховщиком ограничен по каждому страховому случаю 400 тыс. руб. в части имущества и 500 тыс. руб. в части жизни и здоровья.

    Тем не менее примерно в 20% случаев этого покрытия не хватает: особенно эта проблема актуальна для компенсаций по имуществу, так как страховщики нередко занижают выплаты из-за накопленной амортизации автомобиля.

    По понятным причинам превышение выплат над законодательно установленным уровнем выплачивается из кармана виновника ДТП, что не всегда удобно (согласно главе 59 Гражданского кодекса РФ).

    В этих случаях автовладельцу пригодится полис ДСАГО, у которого имеются следующие особенности:

    1. Данный вид страхования является добровольным, то есть ни одна компания не имеет права обязать вас приобретать страховку ДСАГО.
    2. ДСАГО невозможно приобрести без наличия действующего полиса обязательной автогражданки, причем сроки страхования по этим двум страховкам должны совпадать.
    3. Максимальное покрытие в рамках ДСАГО выбирается страхователем из предложенных страховой компанией вариантов. Отдельные страховщики готовы установить лимит ответственности в 30 млн руб., однако наиболее часто встречающееся предложение – 1 млн руб.
    4. Страховые суммы, как и при обязательной автогражданке, являются неагрегатными, то есть лимит по договору устанавливается на каждый страховой случай и не изменяется с течением времени.
    5. Тарифы по добровольной автогражданке не являются фиксированными в рамках определенных интервалов, в отличие от ОСАГО. Таким образом, страховые компании имеют право устанавливать тарифы на свое усмотрение (впрочем, они все равно должны быть экономически обоснованными, так как все тарифные правила проверяются Центральным банком);
    6. Выплаты по ДСАГО производятся в том случае, если компенсации по ОСАГО не хватило для возмещения ущерба третьим лицам. Таким образом, ОСАГО имеет первоочередную важность при наступлении страхового случая.
    7. Практически во всех случаях договор ДоСАГО заключается с безусловной франшизой в размере покрытия по ОСАГО. Таким образом, закрепляется строгий порядок страховых выплат: сначала по ОСАГО, потом по ДСАГО, потом, если и этой страховой суммы не хватило, автовладелец сам доплачивает пострадавшим.
    8. Данная страховка распространяется только на ответственность водителя и вписанных в договор третьих лиц. Если же дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, не включенного в полис ДСАГО, то выплат по нему не будет, так как для этого нужно заключать отдельный договор страхования ответственности.

    Кому подходит эта страховка

    В первую очередь, страхование ДоСАГО является актуальным в крупных городах, где ездит большое количество дорогих транспортных средств.

    Например, большинство иномарок возрастом до 5 лет имеют страховую стоимость более 400 тыс. руб.

    даже с учетом амортизации, поэтому в ситуации тотала – страхового случая, в рамках которого автомобиль уже не подлежит восстановлению, – полис ОСАГО не сможет возместить все расходы виновнику ДТП.

    Также необходимо учитывать факторы, повышающие риск возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таковым относятся:

    1. Возраст и стаж водителя. Чем моложе автомобилист, тем (обычно) более опасно он управляет транспортным средством. Чем он неопытнее, тем с большей вероятностью попадет в ДТП. Аналогичная логика используется при расчете коэффициента за возраст и стаж в ОСАГО.
    2. Общий стиль вождения, например, если автолюбитель склонен к лихачеству и созданию опасных моментов на дороге.
    3. Тип дорог, по которым чаще всего ездит автовладелец. Например, на автомагистралях скоростной режим гораздо выше, чем в городской черте, поэтому и вероятность попадания в ДТП там больше.

    Какой ущерб покрывает

    Чтобы ответить на вопрос, какой ущерб покрывает данная страховка, необходимо вспомнить, что такое ДСАГО страхование. По своей сути это расширенное ОСАГО, соответственно, застрахованные риски там те же самые: страховщик возместит расходы в случае причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц или ущерба имуществу третьих лиц в рамках дорожно-транспортного происшествия.

    Обратите внимание, что в отношении ДоСАГО работает такая же логика, как и по ОСАГО: действие полиса распространяется на всех участников дорожного движения, кроме самого водителя; соответственно, для расширения покрытия в части жизни и здоровья автовладельца необходимо приобрести отдельную страховку.

    Сколько стоит

    Как уже говорилось ранее, страхование добровольной автогражданки не регламентируется в виде жестких ценовых границ законодательно, соответственно, каждая компания устанавливает собственные тарифы. При этом есть несколько факторов, существенно влияющих на итоговую стоимость полиса:

    1. Все те же параметры, которые используются при расчете стоимости ОСАГО: возраст и стаж автовладельца, тип и модель транспортного средства, мощность его двигателя, регион преимущественного вождения и т.п. Обратите внимание, что страховщик имеет право вводить и собственные поправочные коэффициенты, например, по-своему рассчитывать коэффициент бонус-малус, а не подтягивать его из полиса ОСАГО.
    2. Размер страховой суммы. По понятным причинам чем больше лимит ответственности страховщика, тем выше тариф по полису ДСАГО.
    3. Опция учета амортизации при расчете страхового возмещения. Если страховщик станет учитывать амортизационный износ, страховая выплата будет меньше, соответственно, при наличии данной опции цена полиса также будет ниже.
    4. Наличие франшизы в размере покрытия по ОСАГО. Если таковая имеется, то, как и при любой другой франшизе, стоимость страховки будет существенно ниже.
    5. Наличие дополнительных услуг (например, услуг аварийного комиссара, скорой помощи или эвакуации транспортного средства). Обычно они предлагаются в рамках договора страхования КАСКО, однако их можно включить за дополнительную плату и в полис ДСАГО.
    6. Количество водителей по договору. Чем меньше водителей включено в покрытие, тем выше предсказуемость их поведения для страховой компании. Соответственно, страховщики повышают тарифы в случае увеличения списка водителей по ДоСАГО.
    7. Страхование ОСАГО и ДСАГО в одной компании. По закону клиент имеет право оформить договоры страхования автогражданской ответственности в разных страховых компаниях, однако на практике так поступают редко. Зачастую страховщики стараются привлечь клиента предоставлением небольших скидок за счет совместного страхования ОСАГО и ДСАГО в один и тот же день. Аналогичные скидки могут быть предоставлены клиенту при совместном страховании ДСАГО и КАСКО.

    Средняя стоимость полиса добровольной автогражданки колеблется в пределах 0,5–2% от выбранной страховой суммы, то есть при выборе покрытия в 1 млн руб. стоимость страховки составит около 5 000 руб.

    Что нужно для заключения договора ДоСАГО

    Несколько обобщающих советов для тех, кто пока не понял про ДСАГО – что это такое и как заключать договор.

    1. Необходимо проверить наличие лицензии у страховой компании. В отличие от ОСАГО, где лицензия на осуществление деятельности выдается узкому кругу страховщиков, входящих в РСА, ДоСАГО может продавать любая желающая компания. Впрочем, как уже говорилось ранее, обычно добровольную автогражданку стараются покупать там же, где и обязательную. Проверка лицензии осуществляется через сайт Центрального банка.
    2. Так как страховки обычно продают не сами страховые компании, а их посредники (агенты и брокеры), желательно убедиться, что приобретенный ранее полис ОСАГО не был продан мошенниками. Для этого нужно зайти на сайт РСА и проверить по базе наличие вашего договора страхования обязательной автогражданки.
    3. Оптимальный вариант полиса ДСАГО – договор со страховой суммой от 1 млн руб., в котором не учитывается амортизационный износ. Дело в том, что экономия на полисе будет минимальной, если выбрать опцию учета амортизации, а при наступлении страхового случая доплачивать придется из своего кармана. Аналогично не имеет смысла экономить на страховой сумме, так как почти половина все равно не будет покрываться ДСАГО из-за франшизы (правда, при этом будет покрываться по ОСАГО).
    4. Обратите внимание на условия учета страховых сумм по ОСАГО и ДСАГО. В большинстве случаев из покрытия по добровольной автогражданке обязательная вычитается, однако иногда страховщики предлагают сложить эти покрытия (например, по ущербу имуществу суммарное покрытие может быть равно 400 тыс. руб. по ОСАГО + 1 млн руб. по ДСАГО = 1,4 млн руб.).
    5. Страховщик может вводить штрафные санкции за большое количество страховых случаев, а также разделение страховой суммы на случаи по имуществу и жизни и здоровью. Все эти нюансы нужно уточнять на этапе оформления полиса.

    Какие компании предлагают ДоСАГО

    ДСАГО – это один из видов страхования, в котором чаще всего орудуют мошенники. Связано это, в первую очередь, с тесной связью с ОСАГО.

    Страховые компании довольно неохотно принимают на страхование по данному виду, однако и отказать в оформлении не имеют права.

    Соответственно, полис будет гарантированно продан в любой из компаний, которая представлена на рынке ОСАГО и является членом Российского союза автостраховщиков.

    Выплаты: как происходят

    Выплаты по ДСАГО происходят только после того, как полностью израсходуется страховое покрытие в рамках ОСАГО. Напомним, что страховые суммы в обоих случаях неагрегатные, то есть выплата по ДоСАГО начинается в той ситуации, когда по отдельному случаю выплачено 400 тыс. руб. за имущество или 500 тыс. руб. за ущерб жизни и здоровью третьих лиц.

    Рассмотрим конкретный пример. Допустим, у клиента есть на руках полисы ОСАГО и ДСАГО, причем по последнему установлена франшиза в размере покрытия ОСАГО, а страховая сумма равна 1 млн руб.

    Клиент стал виновником ДТП, в рамках которого произошел тотал – иномарку третьего лица невозможно восстановить. Если иномарку оценивают в 1,5 млн руб., то 400 тыс. выплатит страховщик по ОСАГО, еще 600 тыс.

    – по ДСАГО, а оставшиеся 500 тыс. руб. клиент должен оплатить самостоятельно.

    Для оформления выплат требуются стандартные документы по аналогии с ОСАГО:

    • заявление о наступлении страхового случая;
    • полисы обязательного и добровольного страхования автогражданской ответственности виновника ДТП;
    • паспорт виновника ДТП;
    • свидетельство на ТС, паспорт ТС, виновника и потерпевшего в ДТП (в случае причинения ущерба имуществу);
    • справка из ГИБДД по форме № 748.

    Сроки выплат по ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. В связи с частыми случаями мошенничества сроки иногда затягиваются, но в среднем составляют 2 недели.

    Может ли страховая отказать в выплатах

    Страховая компания вправе отказывать в выплатах по ДСАГО по тем же причинам, из-за которых отказ произошел по ОСАГО, а также если выплата по ОСАГО была достаточной для возмещения ущерба потерпевшим. В целом, ДСАГО – это не замена, а полезное дополнение к полису обязательной автогражданки.

    Каталог страховых компаний России

    По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

    Источник: https://vneriskov.ru/auto/osago/dosago-chto-eto-takoe

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.